최근 고금리, 고물가 등의 여파로 많은 소상공인들이 경영난을 호소하고 있습니다. 특히 중저신용 소상공인의 경우 은행 대출 문턱이 높아 카드 발급이 쉽지 않은 상황입니다. 이러한 상황에서 정부의 유동성 지원 정책은 소상공인 비즈플러스카드입니다.
이 카드의 핵심은 소상공인의 금융 부담을 줄이면서 카드 한도와 혜택을 보장하는 것입니다. 중소벤처기업부와 신용보증재단이 추진하는 이 사업은 2025년 7월 14일부터 본격적으로 신청을 받아 예산 소진 시까지 한시적으로 운영될 예정입니다.
소상공인 비즈플러스 카드 신청자격
1. 소상공인 비즈플러스 카드란?
소상공인 비즈플러스 카드는 일정 기준을 충족하는 중저신용 소상공인을 대상으로 발급되는 정책형 신용카드입니다. 일반 신용카드처럼 사용할 수 있지만, 정부가 신용보증을 제공하고 신용카드사의 리스크를 줄이며 소상공인이 기존보다 더 나은 조건으로 카드를 발급받을 수 있도록 하는 방식으로 발급됩니다.
카드의 최대 한도는 1,000만 원으로 대부분의 소상공인이 운영 자금으로 사용할 수 있는 금액입니다. 연회비와 보증이 전액 무료이며, 첫해 사용액의 3% 캐시백(최대 10만 원)을 받을 수 있습니다. 또한 유동성이 부족한 자영업자에게는 6개월 무이자 할부 혜택이 있어 희소식이기도 합니다.
2. 신청 대상
소상공인 비즈플러스 카드 신청자는 다음 조건을 모두 충족하는 소상공인입니다.
먼저 신용점수 기준은 NICE 기준 595점에서 839점 사이입니다. 신용등급 기준으로는 과거 6~4등급 수준에 해당하며, 일반 카드사에서 거절당하기 쉬운 중저신용자를 대상으로 합니다.
둘째, 사업 경력이 최소 1년 이상인 개인 사업자여야 하며, 사업자 등록 후 정상적으로 운영되고 있어야 합니다.
셋째, 연매출이 3억 원 미만이어야 한다는 요건도 충족해야 합니다. 대부분의 자영업자와 소상공인의 범위이기 때문에 큰 제약이 되지 않습니다.
또한 국세나 지방세 체납이 없고, 신용불량이 없으며, 보증서를 발급받을 수 있는 경우에만 신청할 수 있습니다.
소상공인 비즈플러스카드 신청방법
1. 신청기간
신청은 2025년 7월 14일부터 12월 31일까지 접수되며, 예산 소진 시 조기 종료될 수 있습니다. 따라서 신청을 고려 중이라면 가능한 한 빨리 준비하는 것이 좋습니다.
2. 신청 방법
신청 절차는 두 단계로 나뉩니다.
먼저 보증을 신청하는 것이 첫 번째 단계입니다.
보증드림 앱 또는 지역신용보증재단에서 운영하는 웹사이트를 통해 사업자 등록 정보, 신용 정보, 판매 데이터를 입력할 수 있습니다. 보증이 발급되면 2단계로 진행됩니다.
두 번째 단계는 카드를 신청하는 것입니다. 보증이 확보되면 IBK기업은행 아이원뱅크 앱 또는 IBK카드 홈페이지를 통해 카드 신청을 진행합니다. 이때 보증서를 첨부해야 하며, 카드사는 실제 카드가 발급되기 전에 자체 심사를 거치게 됩니다.
카드 수령까지는 보통 2주 정도 소요되며, 모든 절차는 대면으로도 진행할 수 있습니다.
소상공인 비즈플러스카드 혜택
이 카드의 가장 큰 장점은 재정적 부담을 최소화하는 다양한 혜택에 있습니다.
우선 연회비와 보증료가 전액 면제됩니다. 이는 일반 신용카드 및 보증 상품과 큰 차이가 있으며, 소상공인의 비용 부담을 확실히 줄여줍니다.
다음으로 무이자 할부 혜택입니다. 최대 6개월까지 무이자 할부 결제가 가능하여 초기화가 필요할 때 매우 유용합니다. 예를 들어 매장 인테리어, 원자재 구매, 업무용 차량 수리 등 긴급한 비용이 발생할 때 유용하게 사용할 수 있습니다.
가장 주목할 만한 혜택은 첫해에 3% 캐시백을 받을 수 있다는 점입니다. 최대 10만원까지 환불받을 수 있으며, 이 카드로 실제 사업 운영비를 결제하는 경우 혜택 한도를 쉽게 충족할 수 있습니다.
예를 들어, 연간 350만 원을 카드로 사용했다면 10만 5천 원, 즉 3%를 받게 되므로 캐시백의 상한선인 10만 원을 채우게 됩니다.
소상공인 비즈플러스카드 사용처
비즈플러스 카드는 사업 목적으로 운영비를 지출하는 전용 카드입니다. 즉, 개인 소비가 아닌 사업비로 사용해야 합니다.
사용 가능한 항목은 다음과 같습니다.
- 상점 임대료
- 전기, 수도 및 통신 요금과 같은 공과금
- 사업용 차량 유지보수 비용
- 보험료 및 세금
- 원자재 구매, 도매 결제
- 직원을 위한 식사 및 복리후생 등
홈쇼핑이나 여행 경비 등 개인적인 용도로 사용할 경우 불이익을 받을 수 있으므로 주의해야 합니다.
소상공인 비즈플러스카드 유의사항
비즈 플러스 카드는 정책형 카드이므로 몇 가지 유의해야 할 사항이 있습니다.
먼저 보증을 신청한 다음 카드 신청을 진행해야 합니다. 주문을 따르지 않으면 발급이 거부될 수 있습니다.
둘째, 사용 용도는 사업비로 제한됩니다. 개인 지출이 확인되면 캐시백 반환, 카드 취소, 향후 정책 자금 제한 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
셋째, 카드 사용 내역을 정기적으로 확인하고 보증 발행자와 카드 회사 모두 사후 점검을 실시할 수 있습니다.
다시 말해, 오래 사용할수록 신뢰와 신용 관리에 더 도움이 된다는 점을 명심하는 것이 중요하지만, 잘못 사용하면 불리할 수 있습니다.
넷째, 예산 소진 시 조기 종료가 가능해 신청을 망설이다가 마감될 수 있습니다. 일부 소상공인 지원 사업은 2024년에 이미 3개월 만에 종료되었기 때문에 이번 비즈플러스 카드도 조기 신청이 유리합니다.
비즈플러스카드는 이름처럼 소상공인을 위한 '플러스' 혜택이 가득한 정책금융 상품입니다. 신용이 조금 부족하더라도 일정 기간 이상 사업 이력이 있고 매출 기준을 충족하면 신청할 수 있으며, 금융 부담을 줄이고 카드 혜택을 누릴 수 있는 좋은 기회입니다.
특히 고금리 시대에는 사업 운영비를 무이자 할부로 납부할 수 있고, 사용 금액의 3%를 환불받을 수 있으며, 신용카드는 보증이나 연회비 부담 없이 발급받을 수 있습니다.
지금도 많은 소상공인들이 이 혜택으로 인해 사업에서 숨을 돌리고 있습니다.자금 관리에도 어려움을 겪고 있다면 이 기회를 놓치지 마세요. 신청은 2025년 7월 14일부터 접수되며, 빠른 신청을 통해 정책 혜택을 먼저 누리시기 바랍니다.